多说3个字, 损失6万多
古人云"言多必失", 我算是见识了:
好友老郭因为多说了 3 个字, 损失 6 万多块, 真一字千(2)金(万).
老郭酷爱健身, 每天撸铁锻炼, 一身腱子肉.
这样的硬汉, 竟然在公司来了个平地摔, 丢人也就算了, 还把胳膊摔折了.
做手术花了 6 万多, 急诊没带医保卡, 只能先自费再人工报销.
受伤原因一栏中, 老郭详细描写到"在**健身房内, 自己走路摔倒, 导致骨折"
社保中心回复也是简单明了"第三方责任, 医保不予报销".
(第三方责任的医疗费用, 社保不予报销)
言下之意, 就是让老郭去找健身房索赔.
可健身房人家真没责任, 肯定不赔钱呀.
老郭觉得很委屈, 难道 6 万多块要自己掏腰包吗?
好在他还有意外险和百万医疗.
吃一堑后, 老郭长了一智.
理赔时没再提健身房, 只说自己走路摔倒了.
5 万多的理赔款, 很快到账了, 自己只掏了 5 千多.
老郭的伤虽然涉及第三方(健身房), 但第三方无责.
如果能和社保沟通, 我觉得还是可以报销的.
但老郭想着自己有商业保险能报销, 甭管谁给钱, 不用自己出钱就行.
再加上和社保掰扯, 会牵扯大量时间和精力, 也就作罢了.
如果老郭没有商业保险, 6 万多块, 他肯定不会放弃社保的.
有人觉得老郭耍赖, "骗"了保险公司.
但我并不这么觉得, 老郭说的每一句话, 都是真话, 何来"骗"呢?
很多时候, 我们不需要一五一十详细描述, 只要说重点就可以了.
说得越多, 麻烦越多.
保险里, 最容易"画蛇添足"的地方有三个:
# 1、就医时
去医院看病, 医生一定会询问你哪里不舒服.
为了医生更好了解病情, 客观描述就好了.
咳嗽三天, 没必要说成咳嗽好多天.
也尽量不要使用反复、遗传、好多年了, 这样的字眼.
这些词不会帮你把病治好, 但对保险的杀伤力却是无穷的.
我就曾经和医生说过反复咳嗽, 结果落下了慢性支气管炎的病史.
其实只是那波流感很严重, 我的支气管好得很.
# 2、健康告知时
我国保险健康告知原则是有限告知, 也就是有问有答, 不问不答.
再小的问题, 问了就要如实回答;
再大的疾病, 对方没问咱就千万不要说;
没问不说, 绝对不影响理赔;
自己偏要说, 那就只能加费、除外、拒保.
图啥?
# 3、理赔时
疾病理赔一般只要医院的证明材料: 病历、报告等;
意外理赔会询问原因, 但这只是要确定是否属于"意外".
你提供的信息够确定"意外"就可以了.
事故地点和经过不是重点, 如有需要等保险公司询问再说.
比如老郭就医原因是"摔伤", 摔伤的原因是"被自己绊倒", 不是"心脏病/低血糖", 这就可以确认意外了.
至于在马路上、客厅里、公司里摔伤不影响.
如果对方追问, 我们也可以先说大范围比如"屋子里摔伤", 至于屋子是干什么也不重要.
总之一个原则, 就是越少透露信息越好.
最后, 还有个细节, 多份医疗险一定注意理赔顺序.
老郭有意外险和百万医疗, 如果他先使用了社保都能 100%报销.
但由于社保拒赔了:
百万医疗只能报销 60%, 免赔额 1 万(其他公司报销部分可以抵扣免赔);
意外险只能报销 80%, 最多报销 5 万.
先走意外险保险, 能多赔一千多块钱.
第一步, 意外险报销:
63000*80%=50400, 超过 5 万保额, 只能报销 5 万元.
第二步, 百万医疗报销:
剩余 13000 元由百万医疗报销, 意外险赔的钱可以做百万医疗的免赔额.
百万医疗可以报销 13000*60%=7800 元
总报销金额 57800, 自费 5200 元.
顺序反过来只能报销 56760, 少报了 1040 元.
今天分享的这些, 有那么一点"歪门邪道"的意思.
但只是我们在特定情况下, 做出的对自己最有利的决策, 也就是"理性人".
当我们有充足的的时间冷静思考时, 每个人都很理性.
难的是慌乱情况下, 还要保持理性.